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Comment ça marche ?
Si vous êtes là c’est qu’il y a de fortes chances que vous cherchiez un moyen d’optimiser votre patrimoine. Vous avez du faire le tour des banques et des offres sur internet qui proposent des robo-advisor avec des offres qui se ressemblent à peu près toute et surtout risquées. L’investissement nécessite d’être simple et efficace qu’on dispose de 10 000, 100 000 ou 1 000 000€ mais il est rare d’avoir le tandem. Donc on fini par se contenter d’en avoir un sur les deux si possible l’efficacité jusqu’au jour où on a un crack.
Pour éviter ce phénomène il faudrait être face à des conseillers et pas des commerciaux. Au delà de vendre c’est de proposer le bon produit à la bonne personne car un client satisfait est un client qui recommande. Ce qui a pour conséquence d’avoir naturellement des membres d’un Club ayant une vision totalement alignée.
Comment donc assurer un service qui soit simple et efficace, c’est facile :
1- Avoir peu de produits afin de mieux le maitriser et de toujours se remettre en question pour toujours affiner sa stratégie.
2- Avoir un notaire qui garantisse le capital au travers d’un compte séquestre
3- Avoir été testeur de son propre service.
Ca fait beaucoup mais c’est possible et c’est ce le sujet qu’adresse le Club Fiduce avec une solution simple et sécure face à un problème difficile et compliqué. Ensuite le Club Fiduce est fonds sélectif accessible essentiellement sur recommandation, formant un club d’investisseurs homogène. Qui offre une garantie de capital, et rente mensuelle attractive tel un Super Livret A.
Le Club Fiduce prend soin de rencontrer individuellement tous ses membres potentiels avant de décider de leur acceptation en tant qu’investisseurs ; la plupart sont cooptés, ce qui crée des liens solides entre des membres partageant des valeurs communes et contribue à la stabilité du fonds. En combinant sécurité et rendement, le Club Fiduce se positionne comme une option d’investissement unique, offrant des avantages financiers appréciables à ses membres qui s’inscrit dans une logique patrimoniale.
SERVICES
Nos services
Développement
Notre histoire
Il y a des événements qui changent le cours d’une vie comme la naissance d’un enfant ou le décès d’un être cher.
Tombé dans la marmite de la gestion d’actif vraiment par hasard suite à la naissance de ma fille ma conjointe et moi avons décidé d’investir un peu comme tout le monde dans l’immobilier et plus précisément dans le locatif. Le fait d’être parent change notre façon de voir les choses, on réfléchi pour ce nouvel être qui arrive dans ce monde de brut dont nous voulons la préserver.
En tant que père je n’avais aucune appréhension sur la grossesse comment assister ma conjointe, élever ma fille, les valeurs que je souhaitais lui transmettre. En tout cas c’est ce que je croyais car quelque mois avant sa naissance j’ai eu des poussées de plaques sur les jambes, c’est là que j’ai compris que je stressais mais de façon inconsciente. Et le stress est notre pire ennemi dans le travail et primordial dans la finance car il nous pousse à prendre des décisions irrationnelles d’où l’importance de s’appuyer sur un système neutre tel que informatique comme nous le faisons au sein de notre Club.
Je poursuis donc mon récit malgré ce stress je pense que nous nous sommes pas trop mal débrouillés en terme de transmission de valeur, d’apport émotionnel et de suivi pour sa première partie de vie de jeune enfant.
Par contre un challenge restait entier issu d’un milieu modeste mais pas à plaindre, passez moi l’expression l’équation à deux inconnu restait à résoudre sur quoi et comment lui transmettre un patrimoine mobilier et immobilier. Le but n’étant pas d’éduquer des rentiers fainéants mais des rentiers conscients.
La finance est le secteur qui génère le plus d’argent depuis sa création. Et la finance c’est comme le feu plus on en est proche plus on chaud plus on s’en éloigne plus on a froid. Je me suis donc mis en ordre de bataille pour occuper les premières places autour feu.
D’où est né le fonds de gestion d’actif Fiduce inspiré d’un Club qui regroupe les jeunes actifs soucieux des aspects patrimoniaux qui ont compris que le monde est en perpétuel mouvement où la seule constante est l’adaptation continue. Libérez votre esprit de ce fardeau et profitez au maximum de ces bons (et mauvais) moments et la joie que procure le fait d’être parent. Participez à cette magnifique aventure dont vous serez le héro en ayant la maitrise de l’avenir financier de vos enfants.
Asset management
Vous vous intéressez à la gestion d’actifs et à son importance croissante dans un monde de stratégie financier complexe et en constante évolution ? La gestion d’actifs, ou asset management, constitue un pilier fondamental de la stratégie financière pour les entreprises et les institutions financières. Elle offre des stratégies essentielles pour la maximisation des rendements et la gestion des risques. Ce domaine englobe une diversité de services, des investissements en actions et obligations à la gestion immobilière. Dans cette introduction, nous plongerons dans les rouages de l’asset management. Nous explorerons également les tendances émergentes qui façonnent l’avenir de l’asset management
Sommaire
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La naissance du Club
Alors jeune cadre dans l’informatique bancaire, je me suis demandé comment et qu’est ce que je pouvais lui transmettre en guise de patrimoine financier au-delà du patrimoine immobilier. Je me suis donc mis en quête de produits long terme garantissant le capital tout étant déplafonné avec un rendement supérieur au Livret A. J’ai toqué à différentes portes en vain car je n’étais pas éligible à la banque privée et les fonds d’investissement, CGP et autres gestionnaires d’actifs sont généralement des intermédiaires de placement.
J’ai très vite compris que ces différents acteurs proposent des produits financiers dont ils ne sont pas propriétaires et qu’ils ne maîtrisent pas toujours les mécanismes de fonctionnement des actifs qu’ils proposent.
Prenons exemple sur l’excellent film “The Big Short” avec Steve Carell, Christian Bale, Ryan Gosling et bien sûr Brad Pitt, il résume assez bien la complexité des marchés financiers même pour les initiés. Ayant une formation en informatique et travaillant dans la finance j’ai commencé à me renseigner, à lire et à force de persévérance je suis tombé sur ce livre “Craquer le code des marchés” qui est la biographie de Jim Simons un mathématicien américain décédé en mai 2024. Ce mathématicien de génie est l’un des précurseurs de l’investissement quantitatif, uniquement basé sur des analyses rationnelles mathématiques et la programmation informatique permettant d’automatiser les décisions. Contrairement à la finance traditionnelle qui se base sur l’expérience personnelle subjective pour prendre décisions et s’appuie sur les recherches des analystes dans les domaines politiques et socio-économiques.
Dans la finance traditionnelle on a tendance à limiter la fréquence des transactions et les frais de transactions contrairement à la finance quantitative où on multiplie les transactions. L’objectif est d’atteindre 51% de transactions positives.
Grâce à cette approche Jim Simons et son fond d’investissement Médaillon ont maintenu un rendement annuel moyen de 66,66% entre 1988 et 2018 et il a gagné plus 100 milliards de dollars en transaction. Donc pour ceux qui pensent que Warren Buffet, Georges Soros ou Ray Dalio sont des ovnis de la finance que doit on dire de Jim Simons…
C’est tout naturellement que mes associés et moi avons décidé de creuser le sujet afin de bâtir notre propre robot trader avec beaucoup plus d’élément que pouvait en avoir Simons à ses débuts comme :
- L’informatique permettant d’exécuter un grand nombre de transactions et très rapidement mais surtout prendre les décisions sans émotion
- Accéder à l’historique des cours permettant d’avoir tout le passif de l’actif
- La digitalisation de cet historique pour tester nos modèles sur différentes périodes avec nos ordinateurs
- L’intelligence artificielle pour trouver le bon modèle qui corrigera ses erreurs.
Combinant ces éléments, l’un de mes associés mathématicien et moi nous sommes posés la question de l’actif à choisir.
Notre réflexion a été simple quel est l’actif qui recoupe ces 3 trois critères :
- L’actif le plus ancien
- L’actif en qui tout le monde a confiance
- L’actif sur lequel on a le plus de données
Le seul qui cochait toutes les cases était l’OR nous avons donc commencé nos analyses et nos tests sur cet actif et nous avons bâti notre premier robot trader dessus en reprenant les grands principes du modèle de Simons. En prenant d’abord un seul actif ça nous a permis de maîtriser son fonctionnement et de mieux comprendre ses cycles. Tout comme lui et pour les mêmes raisons que lui notre fonds a un nombre limité de membres je vous laisse le soin de lire sa bio pour en connaître les raisons. Ce qui nous a tout naturellement mené à agir sous forme de Club dont les membres sont choisis.
À qui s’adresse le Club Fiduce ?
Déjà aux investisseurs que le Club a choisi avec des profils et une vision similaires à la nôtre. Des profils n’ayant pas encore accès au pacte Dutreil ou aux contrats de capitalisation et qui partagent les valeurs de la transmission. En contrepartie nous vous apportons :
- Un service de placement sur mesure
- Une offre sécurisée avec capital garanti
- Un rendement élevé
Une solution différente du Livret A ou de l’assurance-vie pour les jeunes parents. Le livret A offre actuellement un rendement de 3% par an avec un plafonnement à 22 950€ ce qui est déjà pas mal mais ce n’est pas un investissement mais une poche de sécurité lorsqu’on investi on recherche 2 principales choses :
1- La sécurisation du capital
2- Le rendement
Et accessoirement aucun plafonnement, notre Super Livret A est déplafonné et offre des rendements à partir de 6% garanti par an en fonction du capital investi avec la possibilité de percevoir ses gains mensuellement.
Tableau récapitulatif des principales offres financières
| Livret A | *Assurance-vie | PEA | Compte-titre | Club Fiduce | |
| Rendement garanti | Oui | Non | Non | Non | Oui |
| Rendement annuel | 3% | 2% | 6% en moyenne | 8% en moyenne | à partir de 6% |
| Rendement évolutif | Non | Non | Non | Non | Oui |
| Capital garanti | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
| Plafonné | Oui | Non | Non | Non | Non |
| Placement liquide | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Avantage fiscal | Oui | Oui | Oui | Non | Non |
*En fonds euros
Légende : en vert avantageux en rouge inconvénient en bleu avantageux au Club
Nous pouvons travailler avec des comptes séquestres (entre 50 et 70% du capital) auprès de notaires qui établissent également les bases contractuelles annuelles de la relation entre le Club Fiduce et son membre. Les clients versent le capital auprès du notaire et comme dans une transaction immobilière le notaire nous reverse les 30 ou 50% du capital à investir
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Comment fonctionne le Club Fiduce ?
Le Club Fiduce regroupe les investisseurs désireux de diversifier leur patrimoine et d’intégrer un club exclusif avec un nombre limité de membres une fois le nombre maximum atteint le Club n’accepte plus de nouveaux membres. Nous fonctionnons sur le principe du parrainage afin de conserver une certaine homogénéité des profils investisseurs.
Adhérer au Club Fiduce c’est intégrer un fonds qui milite pour la transmission d’un patrimoine financier à ses enfants.
Mais c’est également avoir un engagement en matière de RSE notre fonds reverse chaque année 1% du montant qu’il lui a été confié en gestion à une association sur la base du vote de tous ses membres. Les associations sont sélectionnées et regroupées par thématique sur proposition des adhérents et le conseil d’administration ajuste la liste et le vote décide de l’association qui sera bénéficiaire de la donation.
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Quelle est la différence entre la gestion d’actifs passive et active?
La différence entre l’asset management passif et actif réside dans les approches utilisées pour gérer les portefeuilles d’investissement. L’asset management passif ou gestion d’actifs passive implique la construction d’un portefeuille qui reflète étroitement un indice de référence spécifique, tel que le S&P 500. Cet asset management vise à suivre étroitement les performances de cet indice.
Les gestionnaires ou spécialiste d’asset management actif n’essaient pas activement de battre le marché, mais cherchent plutôt à répliquer les rendements du marché dans son ensemble. En revanche, la gestion d’actifs active ou asset management actif implique une approche plus dynamique de placement. Les gestionnaires tentent de surperformer le marché en identifiant et en exploitant des opportunités d’investissement sous-évaluées. Ces gestionnaires ou spécialiste d’asset management effectuent une analyse approfondie des titres individuels. Lors de l’asset management, ils prennent des décisions de placement basées sur des prévisions économiques, des évaluations de l’entreprise et d’autres facteurs pour un bon asset management.
La principale différence entre les deux approches d’asset management réside dans le niveau d’activité et d’intervention du gestionnaire dans la gestion du portefeuille. Alors que l’asset management passif repose sur une approche “acheter et détenir” avec des ajustements périodiques, l’asset management actif implique une surveillance continue du marché. Bien que la gestion d’actifs passive soit généralement associée à des frais de gestion plus bas, la gestion d’actifs active peut offrir un potentiel de rendement de placement supérieur.
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Quels types d’actifs sont généralement gérés dans la gestion d’actifs ?
Voici les meilleures options de placement pour un bon asset management.
Actions
Les actions, également connues sous le nom de titres de propriété, représentent des parts de propriété dans une entreprise. Lorsque les investisseurs achètent des actions, ils deviennent propriétaires d’une partie de l’entreprise émettrice et peuvent bénéficier de la croissance de sa valeur et des dividendes versés. Les gestionnaires d’actifs intègrent souvent des actions dans les portefeuilles pour tirer parti du potentiel de croissance à long terme du marché boursier. Cependant, les actions sont également soumises à une volatilité accrue et à des risques de marché. Cela nécessite une gestion prudente du portefeuille pour atténuer les pertes potentielles.
Obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements, des entreprises ou d’autres entités pour lever des fonds. L’achat d’obligations permet à l’investisseur de prêter de l’argent à l’émetteur en échange d’un paiement d’intérêt régulier et du remboursement du capital à l’échéance.
Les gestionnaires d’actifs ou asset manager incluent souvent des obligations dans les portefeuilles pour offrir une source de revenu stable et prévisible, ainsi qu’une diversification par rapport aux actions. Cependant, les obligations comportent également des risques, tels que le risque de défaut de l’émetteur ou le risque de taux d’intérêt. Ces risques nécessitent une analyse approfondie et une surveillance continue.
Liquidités
Les liquidités font référence à des actifs facilement convertibles en espèces, tels que des comptes bancaires, des fonds du marché monétaire et des certificats de dépôt. Les gestionnaires d’actifs incluent souvent des liquidités dans les portefeuilles pour fournir une réserve de valeur et une flexibilité pour saisir des opportunités d’investissement.
Les liquidités offrent également une protection contre les risques de marché et une source de liquidité en cas de besoin. Cependant, garder trop de liquidités peut entraîner une sous-performance par rapport aux autres classes d’actifs de placement. Cela nécessite un équilibre prudent dans la gestion du portefeuille durant l’asset management.
Biens immobiliers
Les biens immobiliers comprennent des investissements dans des propriétés physiques telles que des immeubles de bureaux, des appartements, des centres commerciaux et des terrains. Les gestionnaires d’actifs incluent souvent des investissements immobiliers dans les portefeuilles pour bénéficier des revenus locatifs réguliers et de l’appréciation potentielle de la valeur des propriétés.
Les investissements immobiliers lors de l’asset management offrent également une diversification par rapport aux autres classes d’actifs, ainsi qu’une protection contre l’inflation lors de l’asset management. Cependant, ils peuvent être soumis à des risques tels que la fluctuation des valeurs immobilières, les coûts d’entretien et les risques liés à la location. Dans ce cas, il faudra une gestion compétente du portefeuille de placement par l’asset manager lors de l’asset management.
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Quels sont les principaux acteurs dans le domaine de la gestion d’actifs?
Dans le domaine de la gestion d’actifs, plusieurs acteurs jouent un rôle crucial pour assurer le bon fonctionnement des portefeuilles et la réalisation des objectifs des investisseurs. Tout d’abord, les gestionnaires d’actifs eux-mêmes sont au cœur de l’industrie.
Ces professionnels sont chargés de développer et de mettre en œuvre des stratégies d’investissement pour maximiser les rendements tout en gérant les risques. Ils utilisent leur expertise pour analyser les marchés, sélectionner des investissements appropriés et surveiller les performances des portefeuilles.
En outre, les sociétés de gestion d’actifs jouent un rôle important dans l’asset management. Elles fournissent des services de gestion de portefeuille à une clientèle diversifiée, allant des investisseurs individuels aux grandes institutions financières. En plus des gestionnaires d’actifs et des sociétés de gestion d’actifs, d’autres acteurs clés dans le domaine comprennent :
- Les consultants en investissement ;
- Les courtiers, les banques d’investissement ;
- Les régulateurs financiers.
Les consultants en investissement pour un asset management conseillent les investisseurs sur les stratégies d’investissement et aident à sélectionner des gestionnaires d’actifs appropriés. Les courtiers pour un asset management facilitent l’achat et la vente d’actifs sur les marchés financiers. Les banques d’investissement par contre, fournissent des services de financement et de conseil aux entreprises et aux gouvernements. Enfin, les régulateurs financiers jouent un rôle essentiel en veillant à ce que l’industrie de la gestion d’actifs fonctionne de manière éthique.
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Comment choisir un gestionnaire d’actifs ou une société de gestion d’actifs?
Lorsqu’il s’agit de choisir un gestionnaire d’actifs pour l’asset management, il est essentiel de mener une évaluation approfondie. Cette évaluation vous permettra de vous assurer que vos besoins et objectifs en matière d’investissement sont alignés avec leurs compétences et leur approche. Tout d’abord, il est important d’examiner la réputation et l’expérience du gestionnaire d’actifs dans l’asset management.
Recherchez des informations sur leur historique de performance, leur expertise dans différents domaines d’investissement et les commentaires des clients précédents. De plus, assurez-vous de comprendre la stratégie d’investissement du gestionnaire d’actifs et si elle correspond à votre propre tolérance au risque et à vos objectifs de rendement. Certains gestionnaires d’actifs se spécialisent lors de l’asset management dans des secteurs spécifiques ou des styles d’investissement. Alors assurez-vous que leur approche correspond à ce que vous recherchez.
Ensuite, examinez les frais et les structures de rémunération du gestionnaire d’actifs pour un asset management. Comprenez comment ils sont rémunérés et assurez-vous que les frais sont transparents et raisonnables par rapport aux services offerts lors de l’asset management. Assurez-vous également de comprendre les politiques de gestion des risques du gestionnaire d’actifs et comment ils protègent votre portefeuille contre les fluctuations du marché. Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte des facteurs tels que la taille de l’entreprise et des mises à jour sur la performance du portefeuille.
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Quels sont les frais typiques associés à la gestion d’actifs et comment sont-ils calculés ?
Les frais associés à l’asset management peuvent varier en fonction du type de service offert et de la structure de rémunération du gestionnaire d’actifs. Les frais typiques pour un asset management comprennent les frais de gestion annuels, qui sont généralement calculés en pourcentage des actifs sous gestion. Ces frais couvrent les coûts liés à la recherche, à l’analyse, à la gestion et à la surveillance des investissements. En outre, les gestionnaires d’actifs peuvent facturer des frais de performance, qui sont basés sur les rendements du portefeuille par rapport à un indice de référence spécifique.
Ces frais pour un asset management sont souvent calculés en pourcentage des rendements excédentaires et peuvent être soumis à des seuils de performance minimum. Enfin, les investisseurs peuvent également être soumis à des frais de transaction, qui sont facturés chaque fois que des achats ou des ventes sont effectués dans le portefeuille.
Il est important de comprendre comment ces frais sont calculés et de les prendre en compte lors de l’évaluation de la rentabilité globale de votre investissement. Assurez-vous de comprendre toutes les commissions et les honoraires potentiels associés à la gestion d’actifs et de les comparer avec les services offerts et les performances attendues. En outre, gardez à l’esprit que les frais les plus bas ne sont pas toujours synonymes de meilleure valeur. La qualité du service, la performance du portefeuille et d’autres facteurs doivent également être pris en considération pour un bon asset management.
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Conclusion
En conclusion, l’Asset Management demeure un domaine crucial dans le monde financier, offrant des solutions sur mesure pour une variété d’investisseurs. Grâce à des stratégies bien élaborées, les gestionnaires d’actifs jouent un rôle essentiel dans la création de valeur pour leurs clients. Dans un environnement économique toujours changeant, la gestion d’actifs demeure un outil inestimable pour naviguer avec succès dans les marchés financiers mondiaux.
TÉMOIGNAGES
CE QUE DISENT NOS CLIENTS
Heureuse d’être membre du Club Fiduce
Nous ne souhaitions épargner pour nos enfants et la solution Fiduce s’est tout naturellement offert à nous grâce à un couple d’ami parents.
Sylvie, 43 ans
Excellent gestionnaire d’actif
C’est la deuxième que nous changeons d’offre et nous en sommes encore une fois très satisfait. Réactivité et professionnalisme.
Pierre, 39 ans
Très bon réseau de courtage!
Un ami a utilisé le service Fiduce il me l’a conseillé résultat très satisfait ! Je recommande ce réseau de courtage.
Stéphane, 35 ans
Juste parfait!
J’était très anxieux pour mon premier investissement et Patrick (mon conseiller) a su m’orienter et me proposer la meilleur offre.
Charles, 27 ans