23 May Comment présenter un projet immobilier à sa banque
Présentation projet immobilier banque
Comment présenter un projet immobilier à sa banque ?
Vous allez achetez faire le grand saut et vous vous demandez comment procéder à la présentation projet immobilier banque ? La réponse en quelques mots !
L’acquisition d’un bien immobilier implique de nombreuses dépenses parfois très onéreuses. L’acheteur peut dépenser ses propres sous pour financer un tel achat. Toutefois, de nombreuses personnes font appel à une structure de financement ou à une banque pour les accompagner. L’un des aspects primordial est l’apport car il dénote de votre implication dans votre projet. Fiduce permet à ses membres d’augmenter leur apport grâce à un produit d’épargne à court terme similaire au Livret A avec capital garanti mais sans plafonnement remplissez le formulaire plus bas de manière à bénéficier gratuitement d’un bilan patrmonial et voir si vous êtes éligible. Afin de décrocher le financement, il faut présenter à la banque un dossier solide et convaincant. Que doit comporter un projet immobilier ? Quels sont les documents nécessaires à la présentation d’un projet immobilier à la banque ? Quels sont les astuces pour constituer un dossier solide ?
Sommaire
Connaître les 8 clés pour réussir un projet de prêt immobilier
Pour bénéficier d’un prêt immobilier venant de la banque , la personnalité de l’emprunteur est à prendre en compte . Il y a plusieurs erreurs à ne pas commettre et plusieurs éléments à ne pas négliger . Voici quelques points essentiels dont il faut tenir compte :
Assainir son compte bancaire
Avant de bénéficier d’un prêt immobilier à la banque , il faudra soigner vos comptes plusieurs mois avant votre demande. Votre compte bancaire est un point important auquel la structure bancaire fait recours pour détecter votre capacité à rembourser le crédit immobilier. La banque va d’abord analyser l’historique de votre compte bancaire pour connaître votre niveau de vie ainsi que vos dépenses des mois passés. Un demandeur de crédit immobilier qui a des retards de paiement ou un relevé de compte avec un solde créditeur ne sera pas pris au sérieux.
Une fois que vous avez pour projet d’investir dans l’achat d’une maison ou d’un appartement , commencez par assainir votre compte à la banque. Les banquiers se méfient des emprunteurs qui se retrouvent à découvert et qui ne sont pas réguliers dans les versements de fin du mois. Ceci montre que ces derniers n’arrivent pas à gérer leur finance. Il est donc important de faire une gestion saine de vos finances plusieurs mois avant la remise des prêts immobiliers.
Épargner de l’argent
Faire recours à un crédit pour son projet immobilier signifie que l’investisseur ne dispose pas des moyens ou l’épargne nécessaire pour l’acquisition de son bien. Toutefois, pour prouver à votre prêteur votre capacité de rembourser un prêt immobilier, il faut mettre de l’argent de côté, sur un livret d’épargne quelques mois avant votre demande. Vous pourrez ainsi apporter votre propre apport personnel pour encourager la banque à répondre favorablement à votre demande.
Être crédible
La crédibilité est un critère très important qui révèle votre personnalité. Vous ne devez rien cacher à votre banquier. Soyez véridique pour ne pas être pris à votre propre piège , ceci impactera négativement votre demande de prêt. Vous devez persuader la banque pendant la présentation de votre dossier immobilier. Mentionnez vos points faibles et vos points forts. Ils sauront comment vous aider. Si vous avez de faibles revenus et que vous n’avez pas non plus d’épargne , il est important de leur faire part de cela. Cependant, si vous avez un CDI ou un CDD et que vous arrivez à épargner malgré vos faibles revenus , c’est alors un point fort qu’il faut mentionner.
Établir un plan de financement
Il est important d’analyser vos propres revenus et de voir si vous serez capable de rembourser votre prêt immobilier dans les années à venir avant de vous lancer. Autrement dit , il s’agit de vérifier vos ressources et voir s’ils sont en conformité avec les coûts liés à votre achat immobilier. Vous devez donc faire un budget en fonction de vos revenus, de vos charges mensuelles des années à venir ainsi que la mensualité de votre part Immobilier. Prenez en compte les frais du notaire , du courtier immobilier , les intérêts, etc. Tous ces éléments vous permettront de définir votre modalité de remboursement du crédit immobilier.
Faire jouer la concurrence : Mettez les chances de votre côté
Nous vous conseillons de faire votre demande de crédit en ligne à plusieurs organismes de prêt immobilier. Ainsi si votre banquier remarque qu’il a un concurrent , il fera l’effort de vous accorder le plus rapidement possible votre prêt immobilier. Mais avant de faire votre demande de prêt immobilier, il est important d’analyser les structures bancaires et de choisir celles qui vous proposent un meilleur taux d’intérêt. Le but ici c’est d’augmenter vos revenus et d’éviter les dépenses inutiles.
Solliciter l’aide d’un professionnel
La présentation d’un projet immobilier à la banque est une étape très délicate. Pour plus de chance , vous pouvez faire appel à une structure spécialisée ou à un courtier immobilier. Le courtier immobilier négocie votre crédit à votre place et se charge de vous obtenir un meilleur taux bancaire. En passant par un professionnel dans le domaine, vous gagnez plus de temps.
Justifier en détail tous les aspects de votre projet
Pendant la présentation de votre dossier de demande de prêt à la banque , il est important de ne pas oublier l’élément phare : le projet immobilier lui même. Pour avoir un bon dossier bancaire, vous devez présenter votre projet en détail. Précisez ce à quoi sera destiner le financement. Est ce l’achat d’une résidence principale ou un investissement locatif ? Pour convaincre alors le banquier, détaillez les aspects de votre projet de A-Z . Si vous faites appel à un courtier, dans des cas donnés , il peut faire passer votre projet pour l’achat d’une résidence personnelle alors qu’il s’agit d’un investissement locatif. Ceci dans le but de vous décrochez un meilleur taux. C’est à vous maintenant de louer votre appartement après l’achat mais veillez dans ce cas à ne pas emprunter un crédit à coût zéro. Mentionnez pendant la présentation de votre projet , le prix de la maison ou de l’appartement, le coût des travaux à réaliser , le coût du futur loué s’il s’agit d’un investissement locatif. Vous pouvez également illustrer votre présentation par des photos.
Jouer sur le PNB
La banque prête de l’argent pour son propre intérêt, pour avoir des bénéfices en retour. L’emprunteur peut donc utiliser le PNB de la banque pour augmenter ses chances. Les PNB ( Produit Net Bancaire ) présente l’intérêt de la banque, c’est à dire combien la banque gagne grâce au prêt immobilier. Plus vous rapporter l’argent à la structure bancaire plus elle acceptera votre demande de prêt immobilier. C’est une méthode importante pour nouer une relation de confiance entre la banque et le prêteur.
Faire attention à l’estimation de votre capacité d’emprunt
L’un des facteurs importants pris en compte par la banque pour évaluer un projet immobilier est la capacité d’emprunt. Elle permet de savoir si vous êtes en mesure de rembourser le crédit immobilier que vous souhaitez obtenir.
Afin d’évaluer votre capacité d’emprunt, la banque calcule un budget qui correspond à vos revenus nets. On parle de budget annuel net. Il ne faut surtout pas confondre ce budget à vos revenus annuels. De ce fait, l’estimation que vous faites de votre capacité d’emprunt ne doit pas prendre en compte la totalité de vos revenus en termes de salaire. En effet, la banque ne prend pas uniquement en compte vos derniers salaires. Celui du dernier mois de décembre est-il aussi évalué.
En dehors des revenus, il faut connaître les charges de la maison et la somme mensuelle à payer pour le remboursement. Tous ces facteurs entrent en jeu dans la détermination de la capacité d’emprunt.
Pour ce qui est des charges, il ne suffit pas d’établir une relation revenus-charges. La banque tient à ce que votre ménage continue de fonctionner même pendant le remboursement de l’emprunt. Les mensualités et le taux d’endettement fixé ne doivent pas peser sur vous. Et pour y arriver, l’évaluation de votre reste à vivre est importante.
Le reste à vivre est la somme dont votre ménage dispose après le paiement de ses mensualités. Des frais d’entretien liés au logement immobilier sont parfois à votre charge. C’est pourquoi, il faut prendre en compte vos revenus nets, les frais supplémentaires, la mensualité à payer, le saut de charge et le taux d’endettement. De son côté, la banque effectue ces calculs pour juger de votre capacité d’emprunt.
Sachez que malgré que votre taux d’endettement soit faible, votre dossier a des chances d’être rejeté en faveur d’un autre qui présente un plus fort taux d’endettement. Ceci n’est pas seulement dû au fait que vos revenus nets soient faibles. Si la banque constate dans votre projet que votre reste à vivre n’est pas suffisant, vous avez peu de chances de bénéficier d’un bon prêt.
Retenez que la capacité d’emprunt est évaluée quand vous soumettez un projet immobilier à la banque. Il est important de procéder à vos calculs en tenant compte de vos revenus nets, de vos dépenses et de votre reste à vivre. Une option intéressante est de solliciter un co-emprunteur pour vous accompagner. Un emprunteur supplémentaire, c’est des revenus supplémentaires et de meilleures chances d’avoir une bonne cagnotte.
Préparer l’ensemble des documents nécessaires à la présentation
Au cours du processus de demande de prêt immobilier, la banque analyse votre demande pendant une période donnée appelé période d’essai qui dure environ 03 mois. C’est au cours de cette période il faut préparer son dossier . La période d’essai échue, vous pourrez obtenir ou non votre prêt bancaire.
Avant de passer à la présentation de votre dossier, rassemblez tous les éléments nécessaires. Plusieurs types de document sont indispensables notamment les documents personnels, les pièces justificatives et quelques documents de l’immobilier. La plupart des banques demandent le même dossier en termes de document. Préparez votre documentation à l’avance, c’est donc anticiper sur la présentation du projet immobilier avec la possibilité de faire un dépôt rapide dans toutes les banques choisies.
Quelles pièces justificatives ?
A ce niveau, il faut rassembler vos derniers relevés et bulletins de salaire. Ceux des trois derniers mois suffisent pour votre présentation de projet immobilier. Aussi, les derniers avis d’imposition sont importants pour que la banque évalue le projet.
Quels documents personnels ?
Les documents personnels sont ceux qui prouvent l’identité du demandeur de prêt auprès de l’établissement financier. Ils incluent une carte d’identité ou un passeport, une attestation de paiement des frais d’eau, d’électricité ou une facture de téléphone. Aussi, les livrets de mariage et de famille sont utiles pour prouver la situation de votre ménage et doivent donc être ajoutés au dossier.
En dehors des pièces personnelles et justificatives, les devis liés aux travaux de rénovation doivent être ajoutés pour les biens anciens. Dans le neuf, le pré contrat signé est-il aussi indispensable.
Présentation projet immobilier banque : À quoi s’attendre ?
Pour l’acquisition de votre bien immobilier , il est important de faire recours à l’emprunt de crédit lorsqu’on ne dispose pas des moyens nécessaires pour financer l’achat. Vous avez déjà choisi votre banque pour le prêt immobilier ? Comment présenter alors votre projet ? Voici quelques éléments à prendre en compte pendant la présentation de votre projet d’achat immobilier à la banque.
L’apport personnel
Apporter votre pierre à l’édifice, est très capital. L’emprunteur doit financer une partie de son projet immobilier avant de demander l’aide de la banque. Votre capacité d’autofinancement est un élément à prendre en compte. Plus vous allez investir dans votre projet plus vous aurez moins de crédit à rembourser. La banque aura plus de facilité à vous octroyer votre crédit car votre apport personnel montre à quel point vous êtes responsable.
Le crédit à taux fixe
Pendant votre présentation de projet immobilier à la banque, vous aurez à choisir entre un crédit à taux fixe ou à taux variable. Le crédit à taux fixe favorise votre remboursement. Vous pouvez donc payer mensuellement votre prêt du début jusqu’à la fin. Ceux qui préfèrent les risques choisissent un taux à long terme.
La durée de l’emprunt
La durée d’emprunt est la période sur laquelle votre dette sera rembourser . Vous pouvez emprunter sur une longue durée mais il est préférable d’opter pour une durée la plus courte possible afin de réduire le coût de votre prêt immobilier. Les taux de prêt varient en fonction de la durée d’emprunt. Certains peuvent choisir emprunter sur une durée de 25 ans , ce qui n’est pas conseillé. C’est plus mieux d’opter pour un remboursement sur une durée de10 ans par exemple.
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