26 May Étude financière projet immobilier
Étude financière projet immobilier
Étude financière projet immobilier ?
Vous êtes sur le point de débuter votre projet immobilier et vous vous demandez comment établir l’étude financière projet immobilier ? Voici quelques éléments de réponse !
Un projet immobilier consiste à l’achat d’une maison ou résidence , d’un appartement , d’un terrain etc. Plusieurs étapes interviennent dans l’achat d’un bien immobilier mais le plus important de tous , c’est l’étude financière du projet. Si vous désirez acheter une maison ou un appartement, il est important de prendre une pause et d’évaluer d’abord votre budget d’achat ,ou de faire une étude financière. . Dans le cas où vous aurez besoin de faire un prêt, il faudra faire la présentation de votre projet immobilier à la banque et monter un dossier de demande de prêt. Durant ce processus, une étude financière s’impose également venant non seulement de vous mais de la banque aussi. Qu’est ce que l’étude financière d’un projet immobilier et comment procéder pour déterminer son budget d’achat ? Découvrez les éléments qui interviennent dans l’étude financière d’un projet immobilier.
Sommaire
Étude financière d’un projet immobilier: Qu’est ce que c’est ?
L’étude financière, c’est d’abord, une évaluation de l’état des finances d’un projet, d’une personne ou d’une entreprise. C’est le calcul des premières estimations du chiffre d’affaires d’un projet et des dépenses qui seront faites. L’étude financière d’un projet immobilier consiste alors à prévoir comment financer ou comment trouver les fonds nécessaires pour l’achat du bien immobilier désiré ( maison ou appartement).
Faire une étude financière de son projet immobilier, c’est évaluer le prix de la maison ou de l’appartement à acheter , les dépenses qui seront incluses, analyser les risques financiers de ce projet et faire un plan de financement . C’est chercher à connaître sa capacité d’achat en fonction de ses revenus ou son équilibre financier, évaluer sa rentabilité ou ses bénéfices et aussi identifier les sources de financement ( vos propres activités ou un prêt immobilier).
Comment faire l’étude financière de son projet immobilier ?
Vous avez un projet d’achat d’une maison ou d’un appartement ? Ne tardez pas à faire un budget ou une étude pour connaître votre capacité d’achat ainsi que votre rentabilité.
Vos charges et revenus
C’est l’élément le plus important dans l’étude de votre financement. Même en cas de prêt immobilier, la banque tient compte des revenus de l’emprunteur. Elle ne va pas seulement se contenter de vos bénéfices mais aussi de votre charge. Il est donc important d’évaluer les entrés d’argent venant de votre travail ou vos sources de revenus , c’est à dire combien vous gagnez par mois si vous êtes employés, quels sont vos revenus ou bénéfices si vous êtes entrepreneurs par exemple, à combien s’estime vos économies et votre épargne du moment. Ensuite, de prendre en compte vos charges actuels afin de définir votre budget pour le financement du projet immobilier. Il s’agit des charges liées à votre :
– lieu de résidence ( loyer ou crédit immobilier ?
– famille ( l’éducation des enfants etc..)
– pension alimentaire
– vos emprunts du moment
– un crédit voiture
– les taxes foncières
– des prélèvement sur vos comptes ( facture d’eau et d’électricité , service, téléphone)
Ces informations vous permettent de déterminer combien il vous reste si vous enlever vos charges de vos revenus.
Les frais de notaire et d’agence immobilière
Pour analyser la faisabilité de votre projet sur le plan financier, il faut pendant son étude évaluer les frais liés à l’acquisition du logement, c’est à dire le prix fixé par le vendeur pour l’appartement et les coûts des travaux qui y sont inclus . Pour cela, il faut faire une étude minutieuse du marché pour connaître le prix de l’immobilier dans le secteur où vous souhaitez faire votre acquisition. Les frais de notaire sont à prendre en compte. En effet, acheter un bien immobilier en ayant recours à des experts en la matière augmente votre budget d’achat. Si vous faites appel à une agence immobilière ils vont vous prélever jusqu’à 5% du prix de vente de la maison. Insérez toutes ces informations dans votre étude de financement et pendant la présentation du projet immobilier.
Dans le cas où votre budget ne vous permet pas d’acheter directement la maison vous pouvez octroyer un prêt immobilier. L’étude financière à ce niveau consiste à :
Évaluer sa capacité d’emprunt ?
Calculer sa capacité bancaire c’est calculer la somme maximale que vous pouvez emprunter auprès de la banque sur une durée donnée. C’est aussi, calculer votre capacité à rembourser la dette que vous devez et ceci en fin de vos revenus.Pour le calculer , il suffit de faire le rapport entre vos revenus mensuels et l’ensemble de vos emprunts. Si vous disposez d’un revenu de 200€ par mois , vous ne pourrez pas emprunter au delà de : 600€ ×(2000 × 300/100) .
Par ailleurs pour bénéficier d’un prêt immobilier la banque va tenir compte également de vos anciens dettes , de votre CDI et de votre compte bancaire actuel. Il est donc plus sage d’éviter les crédits ou de les rembourser avant de faire une demande de prêt à la banque et d’éviter les abonnements VOD. En effet la banque analyse votre capacité d’emprunt sur une période donnée. S’il retrouve des relevés de compte avec un solde créditeur, vous aurez moins de chance d’obtenir un prêt.
Constituer son apport personnel
Pour votre étude financière , tenez compte de votre apport personnel . Vous en aurez besoin même pendant la présentation de votre projet immobilier à la banque . La banque est motivée à vous aider lorsque vous prenez les devants en apportant votre part de financement. Cette part de financement s’ajoutera à l’enveloppe de la banque et vous obtiendrez ainsi la totalité du financement voulut pour l’achat de votre maison ou appartement. C’est pourquoi il est important de faire un épargne dans une structure bancaire ou de faire des économies pour augmenter votre pouvoir d’achat.
Calculer votre taux d’endettement
Le calcul de votre taux d’endettement se fera en fonction de vos revenus que vous avez déjà déterminé. La banque évalue votre taux d’endettement pour s’assurer de votre capacité de remboursement du crédit. Vous pouvez le faire aussi pour déterminer votre capacité d’achat et connaître votre budget. Il n’est pas possible que vous vous endetttés à plus de 33% de vos revenus si ces derniers son faibles. C’est pour permettre aux emprunteurs modestes de disposer d’un reste à vivre même après le prêt et de rembourser leur crédit sans contrainte.
Si vous avez par exemple un revenu de 2000€ par mois , la règle du taux d’endettement à 33% réduit vos mensualités à 660€ , ce qui permet d’obtenir un reste à vivre de 1340€ pour gérer les autres dépenses. Cependant les personnes qui disposent d’un revenu élevé , peuvent emprunter au delà de 33% car ils auront assez d’argent pour répondre à leur besoins futurs.
Déterminer le taux d’intérêt et la durée d’emprunt
Pour faire l’étude financière de votre projet immobilier , pensez aussi au taux et à la durée d’emprunt. La durée d’emprunt se fait sur une période d’environ 05 à 25 ans. Votre budget sera plus élevé plus le taux proposé par la banque ainsi que la durée sont plus élevés. Plus vous faites un prêt à taux faible sur une longue période plus votre budget financier sera plus élevé. C’est pourquoi il est conseillé de ne pas emprunter sur une longue durée. Vous ne pouvez pas emprunter sur une durée de 30 ans par exemple. Cherchez alors à connaître votre capacité d’emprunt ainsi que votre taux d’intérêt chez le banquier ou chez votre courtier immobilier. Il saura vous guider pour l’achat de votre bien immobilier.
Quelques astuces pour augmenter votre budget d’achat
Vous avez fait votre budget en fonction de tous ces éléments ( revenus, taux d’endettement, saut de charge etc) mais vous avez obtenu un résultat peu satisfaisant . Pas d’inquiétude. Il est possible d’augmenter votre budget d’achat en augmentant votre apport personnel , en réduisant vos charges, les frais de notaire ou de courtier immobilier, en comparant les banques pour obtenir un meilleur taux d’intérêt. Par ailleurs vous pouvez faire un épargne chaque mois afin de cotiser plus d’argent. Il est conseillé de faire une gestion saine de ses économies afin de ne pas se retrouver dans une faillite.
En Conclusion
Retenons que l’étude financière d’un projet immobilier est l’étape la plus importante dans le processus d’achat d’un bien. Elle permet de connaître votre capacité d’achat , s’il faut faire un emprunt ou non et comment procéder pour faire ce prêt sans perdre en retour. En outre, pour faire l’étude financière d’un projet immobilier , il faut d’abord, connaître ses revenus et charges afin de déterminer votre budget d’achat. Lorsque vos économies ne vous permet pas d’acheter la maison, vous aurez besoin de financement venant de la banque. Bien avant de faire la présentation de votre projet immobilier à la banque, il faut constituer un dossier de prêt. Pour cela vous aurez besoin de faire une autre étude financière pour connaître l’option qui vous serait le plus avantageux. Ainsi , vous devez calculer d’abord votre apport personnel en fonction de vos revenus , calculer votre taux d’endettement, le taux d’intérêt et la durée de l’emprunt, votre capacité d’emprunt , déterminer les frais de l’achat( prix du bien immobilier, frais de notaire etc) . Tous ces calculs constitue l’étude financière de votre projet immobilier.
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