27 Oct Prêt immobilier 200 000 euros sur 25 ans
Prêt immobilier 200 000 euros sur 25 ans
Prêt immobilier 200 000 euros sur 25 ans
Prêt immobilier 200 000 euros sur 25 ans:
Une chose est de trouver le bien immobilier à acheter et une autre est de pouvoir le financer. L’achat d’un bien immobilier coûte énormément et fait souvent appel à l’emprunt de crédit. L’investisseur se doit donc de contracter un prêt immobilier pour pouvoir financer la maison de ses rêves . Cependant , un prêt immobilier fait intervenir tout un processus et des conditions imposées par l’organisme bancaire. Comment faire alors un prêt immobilier de 200 000 euros sur une durée de 25 ans et quelles sont les conditions pour être éligible à ce prêt ? Telles sont les questions auxquelles nous allons répondre.
Sommaire
Comment emprunter une somme de 200 000 euros sur 25 ans ?
Vous avez besoin de 200 000 euros pour financer votre projet d’achat immobilier ? Pas de panique ! Il est bien possible d’emprunter une telle somme sur 25 ans à la banque . Cependant , le processus de prêt immobilier n’étant pas tellement aisé , il vous faudra passer étape par étape , faire des calculs et par-dessus tout respecter certaines conditions pour espérer obtenir un tel financement. Pour une somme de 200 000 euros qui n’est d’ailleurs pas une petite somme, la banque comme toujours , va d’abord étudier le dossier de l’emprunteur afin de prévenir les risques de remboursement.
La banque fera donc l’étude de vos revenus , de votre salaire , de votre apport personnel puis analysera votre profil afin de déterminer votre capacité d’emprunt , votre capacité à rembourser ces 200 000 euros avec intérêt. En parlant d’intérêt , il est important de comparer les taux d’intérêt de plusieurs organismes bancaires afin de choisir ce qui vous avantage le mieux. Vous pouvez faire appel à votre courtier immobilier Fiduce pour vous aider dans la recherche de financement. Étant en partenariat avec plusieurs organismes bancaires , il maîtrise le marché et pourra vous aider à trouver un bon financement puis vous accompagner tout au long du processus. Fiduce vous aide à calculer votre capacité d’emprunt grâce à un simulateur puis négocie le prêt pour vous auprès de la banque.
Après l’analyse de votre dossier de demande de prêt immobilier , la banque vous envoie une offre de prêt dans le cas où le dossier est validé. Vous disposez donc d’un délai de 10 jours pour étudier les conditions imposées par cette dernière et procéder à une acceptation en signant le contrat de prêt. À ce niveau , votre courtier immobilier Fiduce vous aide à comparer les différentes offres de prêt immobilier et à choisir le meilleur taux pour votre financement . Après votre acceptation , la banque pourra débloquer les fonds , c’est-à -dire les 200 000 euros pour financer l’achat du bien immobilier pendant la signature de l’acte de vente.
Quels sont alors les différents calculs à faire ou les éléments à prendre en compte pour constituer le dossier de prêt immobilier d’une somme de 200 000 euros sur 25 ans ?
Les conditions pour un prêt immobilier de 200 000 euros sur 25 ans
Voici quelques éléments indispensables pour l’obtention d’un prêt immobilier de 200 000 euros sur 25 ans auprès d’un organisme bancaire .
Quel salaire pour un prêt immobilier de 200 000 euros sur 25 ans ?
Le salaire de l’emprunteur est très important pour l’obtention d’un prêt immobilier de 200 000 euros . Cependant , notons que l’emprunt d’un crédit immobilier sur une longue durée avantage beaucoup l’emprunteur. En effet , comme l’emprunteur des 200 000 euros se fera sur une période de 25 ans , l’emprunteur n’aura pas à payer de fortes mensualités , il n’aura donc pas besoin d’un salaire assez élevé , il dispose d’une longue période pour rembourser son crédit immobilier. Ainsi le salaire de l’emprunteur dépend des mensualités à rembourser. Les mensualités représentent le tiers du salaire.
Mensualités = ⅓ Salaire , Alors Salaire = 3 Mensualités
Soit 862 € pour le salaire , Salaire = 3 × 862 € =2586 €
Le salaire minimum pour un prêt immobilier de 200 000 euros sur 25 ans, s’élève à 2586 €/ mois
Les revenus pour un emprunt de 200 000 euros sur 25 ans
Vos revenus peuvent ne pas provenir seulement de votre profession , donc de vos salaires mensuels mais aussi d’autres activités génératrices de revenus . La banque va donc prendre en compte vos revenus pendant l’analyse de votre dossier de prêt immobilier.
- Si vous êtes fonctionnaire ou travaillez en CDI , tous vos revenus mensuels seront pris en compte par la banque;
- Si vous êtes indépendant , commerçant , entrepreneur etc… Vos revenus varient sûrement d’un mois à un autre. La banque va tenir compte de vos 3 dernières années de revenus ou les 3 derniers bilans comptables;
- Si vous recevez des primes régulières , vos 3 dernières années de prime seront prises en compte.
- Si vous êtes déjà propriétaire d’un appartement , la banque va prendre également en compte vos loyers mensuels que vous percevez.
Le saut de charge pour un prêt immobilier de 200 000 euros sur 25 ans
Le saut de charge , c’est l’écart entre le montant d’un loyer et le montant d’une future mensualité de prêt immobilier. Autrement dit , c’est la soustraction entre les mensualités de votre crédit immobilier et vos loyers actuels. Ainsi pour un loyer de 500€ avec une mensualité de 862 € , le saut de charge est de : 862- 500 = 362 , soit un saut de charge de 362 €. Si le saut de charge est élevé , la banque ne sera pas en mesure d’octroyer le prêt immobilier.
Le reste à vivre pour un crédit immobilier de 200 000 euros sur 25 ans
Votre reste à vivre est également important pour la banque . Il ne s’est à rien de dépenser toutes ses économies pour l’achat d’un bien immobilier et demeurer sans aucun sous. La banque tient donc compte de votre reste à vivre suite à l’emprunt du crédit. Le reste à vivre varie en fonction du nombre de personnes que compose le foyer.
Le profil de l’emprunteur
Pensez à soigner votre profil avant l’emprunt des 200 000 euros . C’est un élément capital que la banque étudie. Vous devez faire une bonne gestion de votre compte et rembourser toutes vos dettes avant de faire une nouvelle demande de prêt. En cas d’incident de paiement ou de mauvaise gestion de vos comptes bancaires, la banque ne vous accordera pas le crédit.
La capacité d’épargne du demandeur d’un prêt immobilier de 200 000 euros
La capacité d’épargne de l’emprunteur motive la banque à octroyer un prêt immobilier et surtout sur une longue durée comme 25 ans. Votre capacité à épargner vos revenus montre à quel point vous êtes responsable et confiant. La banque aura un réel plaisir à accorder un prêt immobilier de 200 000 euros à un emprunteur ayant une importante capacité d’épargne contrairement à celui qui n’en a pas.
L’apport personnel de l’emprunteur
Grâce à votre capacité à épargner vous pouvez fournir un apport personnel pour le financement de votre projet immobilier. Les banques demandent souvent un apport personnel de 10% au moins. Ainsi , pour un prêt immobilier de 200 000 euros , l’apport personnel sera de 20 000 €. Grâce à votre apport personnel , vous bénéficierez d’un taux d’intérêt moins élevé et vous aurez plus de chance d’ obtenir un prêt immobilier sur 25 ans.
La capacité d’emprunt , le taux d’endettement et les mensualités
Vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier pour déterminer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Il suffit juste de renseigner certaines informations concernant votre âge, vos revenus , votre apport personnel etc… Le simulateur se charge de vous faire ressortir sous forme de tableau votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Pour déterminer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement, la banque va d’abord déterminer vos mensualités de remboursement. Pour calculer la mensualité maximale du prêt immobilier de 200 000 euros , voici la formule à utiliser :
Revenus × 33% ( taux d’endettement) = mensualité maximale
Pour déterminer maintenant la capacité d’emprunt totale , il faut multiplier la mensualité maximale par la durée du prêt immobilier. Ainsi :
Capacité d’emprunt totale = Mensualité × nombre de mois ( en fonction du nombre d’années)
Ainsi en fonction de ces calculs la mensualité pour un prêt immobilier de 200 000 € est de 862 € et la capacité d’emprunt s’estime à 200 206 € environ .
Conclusion
Pour conclure, l’obtention d’un prêt immobilier de 200 000 euros sur une durée de 25 ans nécessite certains calculs . La banque va prendre en compte la capacité d’emprunt, les mensualités , le taux d’endettement , l’apport personnel , le profil de l’emprunteur etc… L’emprunteur peut donc anticiper toutes ces conditions en faisant une simulation de son prêt immobilier avant de constituer son dossier de demande de prêt immobilier. Fiduce se met à la disposition des emprunteurs pour les aider dans leur démarche d’obtention de prêt immobilier. Voici un récapitulatif de la simulation d’un prêt immobilier de 200 000 € sur 25 ans :
Montant du prêt : 200 000 €
Taux d’endettement : 33%
Capacité d’emprunt : 200 206 €
Durée du prêt : 25 ans
Mensualités : 862€
Taux d’intérêt : 1,52 %
Coût d’intérêt :40 526 €
Taux d’assurance : 0,36%
Coût d’assurance : 18 000€
Coût total crédit : 258 526 €
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