15 Sep Mensualité maximum emprunt
Mensualité maximum emprunt
Mensualité maximum emprunt
Mensualité maximum emprunt
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Contracter un crédit immobilier auprès d’une banque permet de réaliser son achat ou la construction de sa maison plus vite. Toutefois, cette opération peut devenir cauchemardesque quand on n’y prend pas garde. En effet, le poids des mensualités à solder et celui des charges personnelles ou du ménage peuvent être difficiles à porter. Dans ce sens, il est préférable de prendre ses dispositions en évaluant certains indicateurs dont le montant de la mensualité maximum emprunt. Connaître ce chiffre est important autant pour un emprunteur que pour la banque elle-même. Qu’est-ce que la mensualité maximum emprunt ? Quels sont les indices à prendre en compte pour effectuer une simulation de la mensualité maximum emprunt ? Comment faire le calcul de sa mensualité maximum emprunt ? Telles sont les questions auxquelles nous vous donnons réponse dans cet article.
Sommaire
Mensualité maximum emprunt : pourquoi la connaître ?
Une chose est de contracter le crédit immobilier mais l’autre est de rembourser ce prêt. Ce remboursement se fait généralement par le paiement des mensualités. Une mensualité maximum d’emprunt existe et il faut la connaître pour plusieurs raisons.
En premier lieu, la banque désire, avant d’octroyer le crédit immobilier, connaître votre capacité à rembourser l’emprunt immobilier. A ce titre, la capacité d’emprunt du candidat au prêt immobilier est évaluée par la banque. La détermination de cette capacité d’emprunt est importante pour connaître le taux d’endettement. On entend par taux d’endettement du prêt immobilier, la part de ses revenus que l’emprunteur consacre au paiement des mensualités. La détermination de ce taux d’endettement du prêt immobilier permet de voir la manière dont l’emprunteur peut supporter à la fois ses mensualités et ses charges. Dans ce sens, les mensualités sont évaluées et la mensualité maximum que vous pouvez payer est connue.
Par ailleurs, connaître la mensualité maximum d’emprunt n’est pas juste une question de banque. L’emprunteur doit connaître sa mensualité maximum emprunt afin de planifier sa gestion financière une fois le crédit immobilier obtenu. Il est toujours préférable d’avoir une idée des dépenses mensuelles à effectuer avant de souscrire à un crédit pour achat immobilier.
Ainsi, le calcul de la mensualité maximum d’emprunt par la simulation est indispensable pour réussir son crédit immobilier.
Mensualité maximum emprunt immobilier : les paramètres qui entrent en jeu
Les mensualités d’emprunt immobilier sont un des facteurs à analyser absolument. Elles désignent la somme à verser par mois pour rembourser le financement obtenu auprès de la banque. Cette banque qui octroie le prêt immobilier procède au calcul de la mensualité maximum d’emprunt ou encore montant maximum de mensualités que peut payer l’emprunteur selon sa capacité d’emprunt. Le calcul de cette mensualité maximum d’emprunt prend en compte plusieurs facteurs.
D’abord, pour calculer ou simuler le maximum de mensualités, les revenus mensuels de l’emprunteur sont pris en compte. En effet, c’est sur la base des revenus ou à partir de ceux-ci qu’un emprunt est remboursé. Pour connaître le montant possible de ces échéances de remboursement, il faut donc tenir compte du montant des revenus. Ensuite, l’autre paramètre important est le nombre de personnes qui constitue le ménage. Le fait est qu’en dehors des mensualités à rembourser, les revenus doivent servir à supporter les charges du foyer. Il est alors important d’évaluer les personnes qui composent la famille afin de ne pas compromettre le survie familiale à cause d’une mensualité trop élevée.
De même, la banque tient compte de la durée du crédit immobilier. Le nombre d’années pendant lesquelles le prêt immobilier sera remboursé est important pour savoir jusqu’à quel montant les mensualités peuvent être fixées. Enfin, un dernier facteur est la provenance ou le type de revenus de l’emprunteur.
Ainsi, le calcul des mensualités de l’emprunteur se fait en tenant compte :
- des revenus de l’emprunteur et de leurs natures;
- de la durée du crédit immobilier;
- du nombre de personnes constituant le ménage.
Mensualité maximum emprunt : comment calculer ?
Pour effectuer le calcul de votre mensualité maximum d’emprunt, vous devez réaliser deux grandes opérations. La première consiste à faire la somme de tous vos revenus et des revenus d’un potentiel co emprunteur sur une période de 12 mois. Il s’agit des revenus avant imposition ( avant crédit immobilier). Les revenus issus de la possession d’un bien locatif sont aussi pris en compte. Quant à la seconde opération, il s’agit de la somme des charges du ménage qui ne sont pas générées par le prêt immobilier. A ce niveau, on cite notamment les loyers qui sont en cours de remboursement après le crédit immobilier actuel, les prêts immobiliers en cours et même les éventuelles pensions à payer par l’emprunteur.
Ainsi, ces deux opérations sont indispensables pour réussir le calcul de votre mensualité maximum d’emprunt immobilier. Une fois le montant total des revenus mensuels connu, celui-ci doit être multiplié par le taux d’endettement maximal de 35% ( 0,35 ). Par la suite, le résultat obtenu sera soustrait de la somme des charges hors acquisition.
A titre illustratif, un emprunteur X désire bénéficier d’un investissement bancaire sous forme de crédit pour son achat dans le neuf. La somme des revenus nets de Monsieur X est de 3 500 euros. Cependant, il est actuellement soumis au remboursement de 500 euros dans le cadre d’un autre crédit. Soit M le montant maximum des mensualités.
M= (3 500 × 0,35) – 500 soit M= 725 euros. Ainsi, le montant maximum des mensualités est de 715 euros. C’est également la somme maximale que monsieur X a la capacité de rembourser.
Par ailleurs, si vous ne désirez pas calculer vous-même la mensualité maximum d’emprunt, vous avez la possibilité d’utiliser un simulateur. La simulation de sa mensualité maximum d’emprunt se fait en ligne ou avec l’aide d’un courtier immobilier comme Fiduce. Une telle simulation est très importante, elle aide à se préparer et à mieux organiser ses dépenses en tant qu’emprunteur.
Calcul de la mensualité maximum d’emprunt : comprendre le taux maximum d’endettement
Afin de calculer la mensualité maximum d’emprunt acceptée par la banque, nous avons utilisé dans l’exemple précédent le taux d’endettement maximal estimé à 35%. Ce taux d’endettement est un élément important sur lequel il faut revenir. Il s’agit, en effet, de la portion des revenus de l’emprunteur qui est consacrée au remboursement du crédit immobilier. Les 35% utilisés ne sont pas fixés par la banque et ne varient pas d’une banque à l’autre. C’est le Haut Conseil de stabilité financière qui a fixé ce pourcentage. Par conséquent, la banque tient rigueur à ce taux pour ne pas toucher au reste à vivre du ménage. Dépasser le taux d’endettement de 35% est alors considéré comme une prise de risque. S’il y a quelques années le taux d’endettement était de 33% au plus, il a donc eu le temps d’évoluer.
Cependant, le reste à vivre est parfois pris en compte. Pour un reste à vivre plus élevé, les risques sont diminués et le taux d’endettement peut alors être revu à la hausse.
Contacter Fiduce pour évaluer votre mensualité maximum d’emprunt
En matière d’investissement immobilier, il faut faire attention car chaque paramètre et chaque détail compte. Afin d’augmenter vos chances auprès de la banque et de mettre votre famille à l’abri du risque, il est important de prendre les bonnes décisions. Parmi celles-ci, vous rapprocher d’un courtier en crédit immobilier est très important. Un courtier ça ne sert pas uniquement à chercher une maison en Haut de Seine. Afin d’évaluer votre capacité de remboursement maximum des mensualités, prenez contact avec Fiduce. Au-delà d’une simple simulation, vous bénéficiez d’un accompagnement en fonction de votre projet immobilier. L’équipe d’experts en crédit immobilier vous aide et vous accompagne pour optimiser votre profil emprunteur tout en évitant de prendre des risques inutiles. Besoin d’autres conseils en lien avec l’investissement immobilier ou le prêt habitat, prenez rendez-vous avec votre courtier en crédit immobilier.
Conclusion
La somme dénommée mensualité maximum d’emprunt est un baromètre important au cours d’un processus de crédit bancaire pour un achat immobilier. Pour la banque comme pour l’emprunteur, ce paramètre permet d’éviter les risques et d’anticiper le paiement des mensualités. Afin d’évaluer le calcul de ce montant maximum, il faut tenir compte des revenus de l’emprunteur, de ses charges hors acquisition mais aussi du taux d’endettement le plus élevé. Le calcul se fait en multipliant ce taux d’endettement par les revenus nets de l’emprunteur sur une année entière. Une soustraction est faite entre ce résultat et les charges hors acquisition. Si vous avez besoin de procéder à un tel calcul, nous vous proposons de réaliser une simulation ou de vous rapprocher d’un courtier immobilier. A Fiduce, nous aidons les particuliers à réaliser ce type d’opérations tout en leur fournissant les conseils nécessaires à la réussite d’un crédit pour achat immobilier.
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