25 Sep Questions à poser au banquier pour prêt immobilier
Questions à poser au banquier pour prêt immobilier
Questions à poser au banquier pour prêt immobilier
Questions à poser au banquier pour prêt immobilier :
Pour réaliser un projet immobilier, on fait le plus souvent recours à un prêt immobilier chez une banque. Cette opération est délicate et c’est pourquoi il est mieux de bien se renseigner avant de s’engager pour un crédit immobilier. Qui de mieux placé que la banque elle-même pour vous fournir les informations nécessaires pour bénéficier de votre prêt immobilier ? Le banquier est donc celui qu’il vous faut. Dans cet article, nous vous proposons quelques questions à poser au banquier dans le cadre de votre projet d’obtention d’un crédit immobilier.
Sommaire
Les 10 questions à poser au banquier pour un prêt immobilier
Avant de vous engager dans le crédit immobilier, vous avez le droit de connaître les détails liés à ce produit bancaire. Voici 10 questions que vous pouvez poser à votre banquier.
A quel montant puis-je estimer mon apport personnel ?
Avant d’accorder un prêt immobilier à un emprunteur, la banque prend en compte plusieurs facteurs. Dans l’étude des dossiers bancaires, c’est suivant un certain nombre de paramètres que le banquier évalue le dossier de chaque emprunteur. L’un des paramètres importants pour le banquier est bien votre apport personnel. L’apport personnel est la part d’investissement de l’emprunteur dans son projet immobilier.
Cet apport personnel prouve au banquier à quel point vous tenez à votre projet. L’une des questions que vous pouvez poser à votre banquier est donc de savoir à combien l’apport personnel peut être évalué. En général, l’apport personnel de l’emprunteur sert à payer les frais de garantie, les frais de notaires et les autres frais liés à un emprunt immobilier. Le banquier demande souvent que l’apport personnel soit à une hauteur d’environ 10 % du prix nécessaire à l’achat du bien immobilier. Pour d’autres banquiers, il faut apporter jusqu’à 20% du montant nécessaire pour votre achat immobilier. Un bon apport personnel permet non seulement de rassurer la banque mais également de bénéficier d’un bon taux. Pour anticiper votre apport personnel, vous pouvez commencer par cotiser et faire de l’épargne sur vos revenus.
Quelle est votre capacité d’endettement dans le cadre du crédit immobilier ?
La capacité d’endettement ou taux d’endettement est la part des revenus de l’emprunteur qu’il consacre au paiement de ses mensualités. Un crédit immobilier c’est évidemment une question de paiement de mensualités. Les mensualités du prêt immobilier sont à payer par l’emprunteur qui fera recours à ses revenus.
Ainsi, le banquier s’intéresse donc aux revenus de l’emprunteur pour savoir s’il est en mesure de rembourser son emprunt sans porter atteinte à son équilibre familial. Votre capacité d’endettement est utilisée par le banquier pour évaluer votre capacité à emprunter notamment le montant du prêt immobilier qu’on peut vous accorder sans grande crainte. Le banquier conseille généralement de rester dans une marge de 33 à 35% pour le taux d’endettement. 35% est d’ailleurs le taux d’endettement maximal que la banque accepte. Un taux d’endettement trop élevé signifie que vous devez consacrer une trop grande partie de vos revenus pour payer les mensualités. Par conséquent, votre reste à vivre est assez faible. La banque aura donc tendance à vous accorder un crédit immobilier d’un montant plus faible. Par ailleurs, des simulateurs existent pour effectuer le calcul des capacités d’endettement.
Est-il possible de bénéficier d’aides financières pour le projet immobilier ?
En dehors des crédits immobiliers, plusieurs autres mécanismes existent pour financer un achat immobilier, notamment une résidence principale. C’est le cas du prêt taux zéro PTZ, du prêt accession sociale, du prêt conventionné, etc. Grâce à ces prêts, vous avez la possibilité d’augmenter considérablement votre apport personnel. Afin de savoir si vous êtes éligible ou non à l’un de ces prêts, vous avez la possibilité de vous rapprocher de votre municipalité. Il est important de prendre toutes les informations nécessaires pour la réussite de vos prêts. Ces dispositifs mis en place par le gouvernement sont surtout intéressant pour un investissement dans le neuf.
Quelles sont les étapes d’un prêt immobilier ?
Pour obtenir un prêt immobilier, vous devez déjà commencer par signer un compromis de vente avec votre vendeur. C’est généralement dans ce document qu’obligation est faite à l’acheteur d’avoir un crédit immobilier. Après celà, vous devez choisir votre banque et déposer les pièces nécessaires. Celles-ci sont examinées et la banque fournit une offre de prêt que vous acceptez avant le déblocage des fonds. L’étape qui semble la plus importante est celle de l’étude de votre dossier. La banque cherche des clients capables de rembourser leurs crédits immobiliers. Vous devez donc constituer un dossier de prêt solide qui convainc la banque. Celle-ci étudie notamment votre âge, vos revenus, votre situation professionnelle, etc.
Quel doit être mon état financier avant de demander un prêt immobilier ?
Parmi les paramètres que la banque étudie avant de vous octroyer un crédit immobilier, on peut citer l’état financier de l’emprunteur. L’état financier est surtout étudié à travers l’analyse des comptes bancaires. Vos comptes bancaires doivent démontrer une certaine stabilité financière et une bonne pérennité.
D’abord, en utilisant vos trois derniers relevés de compte, votre banque étudie votre santé financière. Il s’agit par exemple de savoir si vous avez été découvert les 3 ou 6 derniers mois. Pour mieux anticiper tout ceci, vous ferez mieux de procéder à un diagnostic de votre situation financière. Il est utile de savoir si vous disposez d’assez de ressources pour effectuer un prêt immobilier. Vous devez faire attention à tous vos revenus et à vos rentrées d’argent qu’il s’agisse de salaire ou de dons. En dehors des rentrées d’argent, il faudrait analyser les différentes dépenses que vous effectuez actuellement. Il s’agit des paiements de factures, de scolarité, de crédit de téléphone et des autres dépenses habituelles. Une autre catégorie de faits à étudier est l’ensemble des prochaines dépenses que vous avez prévu faire. Ces dépenses sont surtout des achats de voiture ou des dépenses en lien avec la venue d’un nouveau-né.
Comment la banque apprécie-t-elle ma situation professionnelle ?
La situation professionnelle de l’emprunteur intéresse la banque quel que soit le type de prêt immobilier octroyé. Il n’est pas possible d’octroyer un crédit immobilier à une personne qui n’a pas un emploi car il n’y a aucune garantie de paiement. C’est pour la même raison que la banque craint de prêter de l’argent aux personnes en instabilité professionnelle. Si votre situation professionnelle n’est pas claire, vous avez donc peu de chances de bénéficier d’un crédit immobilier venant d’une banque. En matière de contrat de travail, les banques ont clairement une préférence pour les emprunteurs sous contrat à durée indéterminée CDI. De plus, votre ancienneté au poste est très importante. Elle démontre la stabilité professionnelle qui est la vôtre.
Quelles sont les différentes garanties dont mon banquier a besoin ?
Avant de vous octroyer le prêt immobilier dont vous avez besoin, la banque doit clairement avoir des garanties. Même si elle prend toutes les dispositions pour que vous remboursez votre prêt immobilier, les garanties sont indispensables. C’est donc pour anticiper le manquement dans les paiements de mensualités que la banque exige des garanties. On distingue plusieurs types de garanties notamment le cautionnement, le privilège prêteur de deniers ou encore la garantie hypothécaire. Il est important pour vous de connaître et de comprendre ce en quoi consiste chaque garantie. Par exemple, une hypothèque se fait généralement sur le bien immobilier. Quand un emprunteur n’arrive plus à solder ses mensualités, la banque a la possibilité de saisir le logement et de le mettre en vente pour récupérer ses sous. Au vue de l’importance de la garantie pour les banques, prenez la peine d’en discuter avec votre banquier.
Suis-je obligé d’accepter l’assurance proposée par la banque ?
L’assurance emprunteur est une notion importante pour les banques quand il s’agit de crédit en général et de crédit immobilier en particulier. Vous est-il déjà arrivé de vous demander ce qui adviendra si un emprunteur décède ou devient invalide ? Telle est la réflexion qui a poussé à l’exigence de l’assurance dans le cadre du prêt immobilier. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, votre assureur vous aide à respecter votre engagement envers la banque. Attention, tous les assureurs ne proposent pas exactement les mêmes couvertures. C’est pour cela que vous devez procéder à une comparaison entre les différentes sociétés d’assurance. La principale question à poser au banquier est de savoir si c’est une obligation de prendre l’assureur de la banque.
En effet, les banques proposent souvent un assureur quand vous désirez souscrire à un prêt immobilier. Vous n’êtes pas tenu d’accepter cet assureur. Il est important de comparer le coût et la couverture de cet assureur aux autres pour prendre une meilleure décision.
Quels documents dois-je fournir pour déposer un dossier au complet ?
Si vous vous rapprochez de votre banquier pour lui poser des questions sur le prêt immobilier, l’une des premières questions doit être relative au dépôt de dossier. Les documents à fournir pour un prêt immobilier semblent nombreux et il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Déjà, la plupart des pièces demandées sont les mêmes d’une banque à une autre. Il s’agit de pièces justificatives d’identité, de pièces justificatives de revenus et de pièces en lien avec la transaction. Pour les pièces en lien avec la transaction, il s’agit surtout du compromis de vente signé par le vendeur et l’acheteur. Par ailleurs, il faut apporter vos 2 derniers avis d’imposition, vos 3 derniers relevés de compte, vos 3 derniers bulletins de salaire, vos pièces d’identité, etc. Poser la question à votre banquier permettra de débuter au plus vite les démarches pour rassembler l’ensemble du dossier.
Que se passe-t-il si je ne paie pas vite mes mensualités ?
En cas de retard dans le paiement des mensualités, la banque a plusieurs moyens de recours. Votre banquier vous les citera si vous lui posez la question. Toutefois, retenez que la banque peut appliquer une majoration du taux d’intérêt selon les termes du contrat. Aussi, deux mensualités impayées peuvent être signalées au fichier des incidents de remboursement de crédit.
Où peut-on trouver un banquier ?
Vous avez la possibilité de vous rapprocher de la banque ou de différentes banques pour discuter avec un banquier. Celui-ci est en mesure de vous donner de bonnes informations sur les prêts immobiliers. Par ailleurs, vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec des banques en ligne pour discuter avec un banquier. Si vous avez d’autres questions en rapport avec un prêt immobilier, nous vous suggérons de vous rapprocher d’un courtier en crédit immobilier comme Fiduce.
Conclusion
Pendant et surtout avant le prêt immobilier, il est important pour vous de vous renseigner sur les aspects qui vous semblent encore flous. Rapprochez-vous donc de votre banquier pour lui poser les questions auxquelles vous souhaitez avoir des réponses. Qu’il s’agisse du taux immobilier, des dossiers à déposer, de l’assurance emprunteur ou encore des retards de paiement des mensualités, vous avez plusieurs questions que vous pouvez poser à un banquier. Peu importe la banque auprès de laquelle vous êtes engagé, il est vraiment important de ne pas laisser planer le doute dans votre tête. Vous pouvez trouver un banquier en agence bancaire ou grâce aux banques en ligne. Aussi, pour toutes vos questions par rapport au prêt immobilier, vous pouvez prendre contact avec un courtier en crédit immobilier comme Fiduce. Fiduce propose à tous les candidats à l’emprunt un accompagnement personnalisé. Venez discutez de votre projet immobilier avec des spécialistes du secteur capables de vous orienter vers les banques en mesure de vous financer.
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