10 Dec Taux prêt immobilier juillet 2022
Taux prêt immobilier Juillet 2022
Taux prêt immobilier juillet 2022
Taux prêt immobilier juillet 2022 :
Financer son projet immobilier en France par ses propres moyens n’est pas donné à n’importe qui vu la cherté du prix de l’immobilier. Les emprunteurs sollicitent l’aide des organismes prêteurs afin de financer leur logement. Cette méthode de financement étant risqué la banque avant d’accorder le prêt immobilier analyse un certain nombre de critères et fixe un taux de prêt immobilier. Le taux de prêt immobilier impacté plus le crédit immobilier et peut varier d’une banque à une autre sans dépasser la marge exigée. Ce taux peut également augmenter ou diminuer sur des années données et même sur des mois . Il est important de connaître l’évolution de ce taux avant de faire un prêt immobilier. Quel est alors l’évolution du taux immobilier en 2022 et plus précisément en juillet 2022 ? Allons à la découverte du taux immobilier juillet 2022.
Sommaire
Prêt immobilier : ce qu’il faut savoir
Encore appelé crédit immobilier , le prêt immobilier est un emprunt destiné à financer uniquement l’achat d’un bien immobilier. Il concerne les opérations d’achat d’une maison, d’un appartement , d’une résidence , d’un terrain ou même des biens immobiliers à usage professionnel.( bureau , local commercial …) . Cet emprunt est accordé par un organisme prêteur ou une banque à l’acquéreur pour l’acquisition de son bien immobilier. L’octroi du crédit immobilier conduit à l’étude de certains éléments clés comme : le profil de l’emprunteur , la capacité d’emprunt , le taux d’endettement , l’apport personnel , L’assurance emprunteur , les garanties etc. Avant de souscrire à un prêt immobilier à la banque , l’emprunteur doit avoir un projet immobilier bien défini , il doit connaître les informations ayant rapport avec la maison à acheter comme le prix , la surface, l’emplacement , le type etc… , car la banque tiendra compte de ces éléments.
Le crédit immobilier est un emprunt à long terme . Sa durée de remboursement peut varier entre 10 à 25 ans ou encore moins en fonction de la somme empruntée. La banque emprunte souvent 50 à 80% du prix du bien immobilier et le reste est complété par l’apport personnel de l’emprunteur. Cependant , la banque fixe également un taux de crédit immobilier inclus dans le coût total de l’emprunt et qui sera aussi remboursé pendant le paiement des mensualités Ce taux peut avoir un impact sur le coût total du crédit immobilier, raison pour laquelle il est important de bien se renseigner avant de penser à octroyer un crédit immobilier.
Taux de prêt immobilier : qu’est ce que c’est ?
L’organisme prêteur qui octroie un crédit immobilier à l’emprunteur a le droit de recevoir en retour des bénéfices. Ainsi , le taux de prêt immobilier est une rémunération de la banque . Il est exprimé en pourcentage du montant du prêt à accorder et doit être affiché dans les offres de prêt immobilier envoyées aux emprunteurs. Le taux de prêt immobilier peut être fixe variant capé ou semi-fixé. Le taux de prêt immobilier fixe reste constant et ne varie pas tout au long du remboursement du crédit. Par contre le taux d’emprunt variable peut varier en hausse ou en baisse tout au long de la durée de remboursement. C’est à l’emprunteur et à la banque de s’entendre sur le type de taux à choisir mais la plupart du temps c’est le taux de crédit immobilier fixe que les banques utilisent le plus.
Le taux de prêt immobilier représente le TEG ( taux effectif global ) ou le TAEG ( taux annuel effectif global) qui doit être inscrit dans le contrat de prêt immobilier. Chaque établissement de prêt immobilier fixe son propre taux d’emprunt tout en respectant la marge , le plafond légal appelé taux d’usure. Ce plafond constitue une protection pour les emprunteurs contre un éventuel abus des organismes prêteurs. Par ailleurs , plus le taux de prêt immobilier est bas , moins le coût total du crédit sera élevé. La somme exacte à emprunter dépend aussi du taux d’intérêt. Raison pour laquelle , les emprunteurs font de leur mieux pour décrocher le taux le plus bas en mettant les banques en concurrence.
L’Évolution du taux de crédit immobilier en juillet 2022
Le taux de prêt immobilier n’étant pas toujours stable , elle varie parfois d’une année à une autre. En 2008 par exemple, le taux de crédit immobilier avait considérablement augmenté provoquant une crise économique et financière dans le pays. Le taux de crédit immobilier de cette année était de 5,00 % . Mais actuellement, en 2022 , ce taux a connu une baisse totale pour revenir à 1, 07%. Cependant , on remarque encore que le taux de crédit immobilier est en train de varier en fonction des mois de l’année 2022. Ce taux est en train de connaître maintenant une légère augmentation. En effet , le taux de crédit immobilier était de 1% en janvier 2022. Il a augmenté de 0,32% pour les prêts de 20 ans en mai 2022 pour donner 1,79% en juin 2022. Le taux est revenu à 1,63% en moyenne et augmente encore en juillet 2022. Notons que de 1% en janvier 2022 , le taux de crédit immobilier s’estime maintenant à 1,70% en juillet pour un prêt immobilier sur 20 ans.
En outre, le 1er juillet 2022 , les taux d’usure ont été réévalués à 2,57% pour les prêts sur 20 ans et plus , ce qui selon les banques ne leurs avantages pas . Pour les banques , les taux ont augmenté de 0,10 à 0,35 % entre juin et juillet 2022.. Les taux accordés sur une période de 25 ans sont passés de 0,85% au 1er février 2022 à 1,30% en juillet 2022. Ainsi en juillet 2022 , le taux de crédit immobilier connaît une augmentation contrairement aux autres années . Il est possible que ce taux continue d’augmenter tout au long des autres mois de l’année 2022 comme il est possible qu’on remarque une diminution. Cette augmentation du taux en juillet 2022 n’avantage pas tellement les emprunteurs mais certaines banques peuvent proposer des taux un peu plus bas pour attirer la clientèle. L’emprunteur doit donc mettre les banques en concurrence afin de bénéficier au moins d’un taux légèrement bas malgré la hausse observée en juillet.
Voici un récapitulatif des taux de prêt immobilier en juillet 2022
- 7 ans : 1,15% en moyenne et o, 65% au minimum
- 10 ans : 1,30 % en moyenne et 0,65% au minimum
- 15 ans : 1,50% en moyenne et 0,90% au minimum
- 20 ans : 1,70% en moyenne et 1,10 % au minimum
- 25 ans : 1,90 comme taux moyen et 1,30 comme taux minimum.
Le taux moyen continue donc d’augmenter pour atteindre 1,68% en juillet 2022 contre 152% en juin 2022. La hausse remarquée donc au fil des mois , ce qui reste largement inférieur à l’inflation. Mais heureusement le taux d’usure limite une hausse encore plus rapide des taux. Cette augmentation du taux , fait que le nombre de prêts immobiliers octroyés aux acquéreurs est en recul de 11, 4 % en comparaison avec la même période en 2021. Il reste maintenant à savoir ce qu’il en sera des autres mois après celui de juillet
Comment les banques déterminent le taux de prêt immobilier ?
Comme nous l’avons dit tout à l’heure , le taux de prêt immobilier représente le montant que l’emprunteur doit payer à la banque en plus du capital à emprunter afin de rémunérer cette dernière. Chaque banque fixe librement son taux d’intérêt dans le respect du taux d’usure. Ainsi , si la banque fixe un taux d’emprunt de 1% à un crédit immobilier de 200 000€ sur un deux ans par exemple , l’emprunteur devra rembourser une somme totale de 201 000 €. Les 200 000 € représentent le capital et les 1000 € l’intérêt ou la rémunération de la banque. En outre , la détermination du taux de prêt immobilier se fait en fonction de certains éléments à savoir :
La durée d’emprunt : le taux de crédit immobilier varie en fonction de la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt est longue, plus le taux de prêt immobilier sera élevé.
Le profil de l’emprunteur : lorsque l’emprunteur présente à la banque un bon profil, lorsqu’il répond aux critères exigés à la banque alors il aura la chance d’obtenir un meilleur taux d’emprunt. Sa situation financière doit être stable , son taux d’endettement moins élevé etc.
L’apport personnel : lorsque l’emprunteur présente un apport personnel important ,ceci motive la banque à octroyer un prêt immobilier à meilleur taux. L’apport personnel exigé est souvent de 10% mais l’emprunteur peut faire plus. Il sait à payer les frais annexes comme les frais de notaire, d’agence immobilière, de garanties etc.
Obtenir le meilleur taux en juillet 2022
Pour obtenir un meilleur taux immobilier avec cette hausse observée en Juillet 2022 , il faudra faire beaucoup attention à certains éléments capitaux. Il y a des critères à respecter si vous désirez décrocher le meilleur taux d’emprunt.
L’âge de l’emprunteur : l’emprunteur doit avoir moins de 45 ans avant de bénéficier d’un meilleur taux car le jeûne âge de ce dernier peut impacter positivement ses revenus pendant la durée de remboursement du crédit immobilier. Octroyer un crédit immobilier à une personne moins âgées est plus bénéfique pour la banque
Un revenu et une situation professionnelle stable. Pour obtenir un meilleur taux en juillet 2022 , l’emprunteur doit s’assurer qu’il ne coure pas le risque de perte d’emploi. Le métier qu’il exerce ainsi que ses revenus doivent lui permettre de payer ses mensualités sans complication tout en assurant la charge de sa maison. L’emprunteur qui a une situation professionnelle stable et des revenus prometteurs peut bénéficier d’un taux de crédit immobilier plus bas.
Un apport personnel d’au moins 20 % : c’est vrai que l’apport personnel exigé est de 10% mais l’emprunteur qui apporte plus que ça , 20% environ a de fortes chances de bénéficier d’un meilleur taux de crédit immobilier. L’apport personnel motive la banque donc il n’aura pas de difficulté à revoir son taux si vous présentez un apport personnel assez élevé.
le taux d’endettement : plus le taux d’endettement est faible , plus vous aurez la chance d’obtenir un meilleur taux immobilier en juillet 2022. Le taux d’endettement doit être inférieur à 35%.
Choisir des types de crédits immobiliers correspondant à sa situation financière : pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas , l’emprunteur peut opter pour un prêt à taux zéro par exemple ou pour les autres prêts aidés mais tout dépend de sa situation financière et du type de projet immobilier.
Se faire accompagner par un courtier immobilier : pour obtenir un meilleur taux en juillet 2022 , le rôle de votre courtier immobilier sera de rassembler plusieurs offres de prêt immobilier et de les comparer afin de déterminer celle qui vous convient. Avec ses compétences en négociation , il a aussi.la possible de convaincre l’organisme prêteur à revoir son taux d’intérêt.
Conclusion
La banque lorsqu’il octroie un crédit immobilier reçoit en retour une rémunération sous forme de pourcentage et en fonction du montant à emprunter . Ce pourcentage est appelé le taux de prêt immobilier. Le taux de prêt immobilier est calculé en fonction de la durée de l’emprunt, du profil de l’emprunteur , de l’apport personnel etc … Chaque banque est libre de fixer son taux de prêt immobilier tout en respectant le plafond, c’est-à -dire le taux d’usure. Le taux de crédit immobilier peut varier d’une année à une autre. Il connaît tantôt une hausse et tantôt une baisse. En 2022 ce taux, a légèrement augmenté surtout dans le mois de juillet comparativement aux mois de Mai et de Juin. Ainsi pour un prêt immobilier de 20 ans par exemple le taux moyen de prêt immobilier en juillet 2022 s’estime à 1,70% alors que c’était à 1% en janvier 2022. Pour bénéficier d’un taux plus bas pour son prêt immobilier ,en juillet 2022 , il est important de se faire accompagner par un courtier en crédit immobilier , de présenter un apport personnel assez élevé, un taux d’endettement inférieur à 35% et des revenus stables. Pour obtenir un meilleur taux immobilier en juillet 2022 , il faut également mettre les banques en concurrence et ce , avec l’aide de son courtier en crédit immobilier. Le courtier immobilier vous fera gagner du temps et vous permettra de faire des économies. Avec cette hausse observée en juillet , le taux d’achat des biens immobiliers à également connu une petite diminution en France.
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